Czy powinienem przelać moje 401 (k) pieniądze na fundusze obligacji

Czy powinienem przelać moje 401 (k) pieniądze na fundusze obligacji
16 października 2020
Category: Stopę Procentową

Jak inwestować w wolne od podatku fundusze obligacji

To, czy powinieneś włożyć 401 (k) pieniędzy do funduszy obligacji, zależy od wielu czynników, które nie będą takie same dla wszystkich. Podczas gdy większość inwestorów chce, aby ich wartość 401 (k) wzrosła, droga do osiągnięcia tych zysków może się znacznie różnić. Czynniki takie jak wiek, wiedza inwestycyjna i osobista tolerancja ryzyka odgrywają rolę w określeniu, czy fundusze obligacji są dla Ciebie odpowiednimi inwestycjami.

Fundusze obligacji

Fundusz wspólnego inwestowania to zbiorcza pula środków od inwestorów indywidualnych, przydzielana przez profesjonalnego zarządzającego pieniędzmi. Jak sama nazwa wskazuje, fundusz obligacji inwestuje w obligacje, które zasadniczo są „IOU” emitowanymi przez różne korporacje lub rządy. Chociaż wszystkie obligacje mają pewne podobieństwa, obligacje i fundusze obligacji mogą znacznie różnić się pod względem profilu ryzyka i zysku. Na przykład amerykańskie obligacje rządowe, znane jako Treasuries, to generalnie obligacje o niższej stopie wypłaty, które są zabezpieczone gwarancją rządową. Obligacje o wysokiej rentowności, nazywane również obligacjami śmieciowymi, oferują pokusę wyższego oprocentowania, ale niosą ze sobą proporcjonalne ryzyko. Wybierając fundusz obligacji dla swojego 401 (k), konieczne jest zrozumienie, jakie rodzaje obligacji posiada fundusz.

Korzyści

W przypadku inwestora 401 (k) podstawową korzyścią z funduszu obligacji są na ogół odsetki składane. Obligacje tradycyjnie płacą określoną stopę procentową inwestorom, a fundusze obligacji są zobowiązane do przekazywania tego dochodu akcjonariuszom, zazwyczaj co miesiąc. Ponieważ generalnie nie możesz uzyskać dostępu do funduszy w swoim 401 (k) do czasu przejścia na emeryturę, prawdopodobnie ponownie zainwestujesz zarobione odsetki w dodatkowe udziały funduszu. W ten sposób zwiększysz swoje odsetki, ponieważ zarabiasz odsetki również od reinwestowanych pieniędzy.

Fundusze obligacji również zapewniają pewien stopień bezpieczeństwa. Są generalnie mniej zmienne niż fundusze akcyjne i niosą ze sobą gwarancję emitenta, że ​​zwrócą kapitał inwestorom. W niektórych przypadkach akcjonariusze mogą również skorzystać na wzroście kapitału, ponieważ obligacje i obligacyjne fundusze inwestycyjne mają tendencję do wzrostu wartości, gdy spadają stopy procentowe.

Ryzyka

Fundusze obligacji niosą ze sobą wiele zagrożeń, z których część nie jest od razu widoczna. Jednym z największych zagrożeń jest wzrost rynkowych stóp procentowych. Spowoduje to spadek ceny funduszu obligacji. W przeciwieństwie do pojedynczych obligacji, które mają datę zapadalności, w której inwestorzy są w całości, fundusze obligacyjne nie mają gwarancji. Jeśli po zakupie funduszu stopy procentowe pozostaną wysokie, cena akcji może nigdy nie wzrosnąć. Fundusze obligacji również niosą ze sobą ryzyko niewypłacalności emitenta, co w podobny sposób wpłynie na cenę akcji funduszu. Wszystkie fundusze inwestycyjne mają również roczne wydatki, które służą do finansowania działalności towarzystwa, co może zmniejszyć zwrot z inwestycji. Wszystkie te czynniki są negatywne dla korzystania z funduszu obligacji w 401 (k), ponieważ celem 401 (k) jest zgromadzenie oszczędności, które pomogą sfinansować emeryturę.

Czynniki do rozważenia

Wybierając sposób przydzielenia pieniędzy 401 (k), najpierw przeanalizuj siebie. Zapytaj, jakie są Twoje cele inwestycyjne i jakie ryzyko możesz realistycznie zaakceptować. W dłuższej perspektywie akcje zapewniają średnio wyższy zwrot niż fundusze obligacyjne, ale wiążą się z większym ryzykiem. Podobnie fundusze obligacji mają tendencję do wahań wartości bardziej niż fundusze gotówkowe lub fundusze rynku pieniężnego, ale zazwyczaj płacą wyższe odsetki. Jeśli masz dużo czasu do przejścia na emeryturę, często możesz pozwolić sobie na nieco większe ryzyko ze swoimi inwestycjami, niż gdybyś zbliżał się do końca kariery. O ile rozumiesz ryzyko i korzyści związane z konkretnym funduszem obligacji, możesz rozważyć włączenie go do zestawu 401 (k).

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy